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沃享财富: 2019年,不同阶段的家庭理财新思路

发布于2019-01-30 14:47 343 0

标签: 家庭理财

新的一年,在投资规划上应该结合自身的投资偏好及风险承受能力而秉承不同的思路,针对“单身贵族”、“幸福两口”、“三口之家”以及“空巢老人”这四类家庭,我们给出了新年的财富规划思路。

单身贵族:定投“以小养大”


一般年轻人在买大件的时候都会思考再三,但是却会在小额支出上丧失警惕。结果月底拿到账单发现,工资被这种几十到一两百块的支出侵蚀地所剩无几。不要小看“小钱”的力量,点滴也可以汇聚成江河。所以养成“斤斤计较”的习惯很有必要。


同时,建议以定投的方式来强制自己储蓄,例如定投基金。倘若从20多岁开始投,每个月拿出300元或400元划入指定账户,20年甚至40年之后这看似不起眼的累加所产生的复利效应将会非常巨大,况且青年人通常在日常工作之余还会有一些兼职收入,与其将这笔额外所得盲目消费掉,不如做点投资“以小养大”。


幸福两口:小积累实现大财富


对于刚刚组建家庭的幸福小两口来说,在股票投资方面,虽说市场震荡态势,但这其中也不乏有很多阶段性机会。因此,两口之家可以考虑配置相应版块中业绩呈逐年增长的成长性个股,可以酌情考虑将一部分资金用来长期持有,剩下的部分用于短线炒作以谋利。


对于现阶段资金量较小且风险承受能力较弱的家庭来讲,在通胀预期之下,亦可采取定投的形式,其收益普遍高于定期存款利息,这种小积累同样能实现大财富。


三口之家:“分层”投资项目


在中国,三口之家可以说是最为普遍的家庭构成模式了,这类型家庭通常处于成熟期,夫妻双方大多人到中年,拥有一定的资金积累,且正处于人生创造财富的最好时机。然而,他们所承担的压力也较其他类型的家庭大,不仅上有老、下有小,而且还要供房供车,因此中年也是人生负重登高的阶段。


对于处在这一年龄阶段的市民,须尤其注重家庭财富的全面规划。倘若以资金100万元的中等风险偏好的三口之家为例,给出了如下规划方案。


考虑到中年群体大都存在子女教育、按揭还款等诸多投入,因此家庭应在投资前首先预留出10%左右的资金以保证日常开销,而其余90%的资金可按照40%+30%+5%+15%的比例进行“分层”投资。也就是说,将40%的资本从事债权型资产配置,如保险等;30%的资金投资于券商集合投资产品、基金等有一定风险的产品;5%可配置与黄金市场相关的产品;且余下的资金可以做为弹性配置,也就是说如果某部分市场表现相对较好,可依照实际情况增加这部分的投资比例。


空巢老人:做足保守型投资


当子女已经长大成人组建家庭后,原先的三口之家便会转为空巢家庭。应该说,此类家庭最典型的特征就是收入明显减少,而医疗费用却在逐渐增加。基于此,建议老年人退休之后,在条件允许的情况下,须适当购买一些意外保险。虽说老年人大都有基本社会医疗保障,但个人所承担的医疗费用逐年上涨也是不争的事实。


与此同时,在投资组合方面应以债权类投资品种为主,建议参考一下配置比例:60%资金从事固定收益类投资;20%资金配置债券型基金,风险相对较小,收益基本可以保障;而黄金等贵金属资产配置比例最好不要超过5%。此外,不建议此类家庭进行诸如股票、期货等高风险投资,毕竟对于这一年龄阶段的家庭来说,不能仅将目光放在规划资金“钱生钱”这一方面,同时更应懂得安享晚年的道理。


以上是“单身贵族”、“幸福两口”、“三口之家”以及“空巢老人”这四类家庭新年的投资新思路。希望对大家的财富规划有所帮助!


本文由沃享财富整理发布(www.woxiangcaifu.com)

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