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不管总资产是多少,投资理财前一定要考虑这三件事!

发布于2018-07-12 15:21 21 0

标签: 财务资产

说到理财,似乎每个人都能发表观点,但很多人对理财却有着一些误解:

理财是有钱人的事,我没钱理财(对门槛的误解)

如果理财,我就得勒紧裤腰带生活,我才不干(对含义的误解)

其实,理财本质是对现金流的规划,将手头可利用金钱以及资源合理规划起来,从而产生巨大效益。

1、理财第一要务:管理你的消费欲望

知乎上有个很火的话题:如何看待月入5万的人,活得像月薪五千?

深圳的白领对此深有体会:

虽然月薪5万,深圳一套房子,每月房贷1万元;

老家一套房子,每月房贷4千元;

宝马一辆,每月车贷5千元。

表面上是别人羡慕的中产,有车有房,可背后多少辛酸苦逼,感觉撑下去好难。

在麦当劳排队半小时,就为了买一个汉堡;

和路边收费员争执半天,只为了少交5块钱的停车费;

熬到晚上9点再去买菜,只为了买打折的菜。

每天一睁开眼,想到身上的几百万贷款,如果每个月赚不到5万,感觉这生活不踏实

以上可以得出:想要理财,首先得管理你的消费欲望。现金流非常重要性,过高的债务与杠杆,会让生活经不起波澜,心理脆弱。

有个方法可以判断自己的生活是否紧绷:如果半年不工作,你的生活是否还能正常运转,包括各种贷款、信用卡,都能正常还款。如果可以,那你的生活还是留有余裕。

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2、理财第三要务:明确短期目标

制定一个清晰可量化的短期理财目标,更容易接近长期目标。

以结果为导向——可以用货币精确计算。

时间限制——制定实现目标的期限。

关于短期理财计划,一般绕不开如下几大类:

结婚项目:从准备结婚到办理仪式,对于双方家庭都是一笔大开支。如果双方能共同制定理财计划,不但可以缓解结婚的经济压力,还能减少因经济带来的烦恼和矛盾。

消费项目:生活基本消费或奢侈消费,都需要有计划,从而达到收支平衡或盈余。

教育项目:孩子教育基金要提前准备,应选择稳健的理财工具。

买房项目:如果是以投资为目的,则要考虑房产未来升值空间和房屋出租价格,从而计算出投资回报率,避免空置。如果是刚需自住,则要保证不会因购房而产生过高负担。

3、理财第二要务:有清晰的策略

人生不同阶段,理财策略也是不同:

单身期

从步入社会工作有收入到结婚前:这个阶段主要应是提升收入,学习技能、积累理财经验。投资可以60%强制储蓄,10%活期储蓄,30%投资自己。

家庭形成期

从结婚到孩子出生前:这个时期家庭收入增加基数大,但消费也不少,既要开源节流,又要提升钱生钱的效率,同时合理安排家庭收支,为将来孩子出生,存储一定资金。

家庭成长期

从孩子出生到学业完成:这个阶段最大开支仍是子女教育和家庭开销,另外旅游等休闲支出会加大,投资理财要选择稳健的固收产品。

家庭成熟期

从子女参加工作到自己退休前,这个阶段支出慢慢减少,但身体状况也开始下滑,不宜选择风险高的投资方式。

退休以后

该阶段风险承受能力显著下降,对安全性的要求增加。身体和精神健康最重要,资金灵活性的考虑应逐渐加大。

最后,如果认同上述三种方式,请务必坚持。

想了解更多理财干货,欢迎继续关注沃享财富

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